ET ENCORE UN DETAIL AUQUEL NOUS N’AVIONS PAS PENSE:L’endettement en continu
En 1984 le recul de l’inflation et les stagnations des salaires commençant à se faire sentir, il fallait bien que mon épouse reprenne une vie active sur le plan professionnel. Cette dernière ayant cessé toute activité professionnelle en 1975, et ce, en tant que simple ouvrière dans une entreprise de textile de la ville, n’avait aucune formation professionnelle et donc aucune qualification. N’ayant pas non plus de permis de conduire et donc, de véhicule pour pouvoir se déplacer comme elle le souhaiterait; il lui était de ce fait, (et l’est toujours), difficile de trouver un emploi autre qu’un emploi à domicile, tel celui d’assistante maternelle, qui est le seul qu’elle ait trouvé à ce moment là. Un emploi très mal payé, mais qui avait quand même l’avantage de lui permettre de travailler à la maison et donc de s’occuper en même temps de l’entretien de cette dernière tout en lui donnant quelques points de retraite supplémentaires pour l’avenir.Ce travail permettait aussi d’augmenter nos ressources financieres et salaires.On voulait faire diminuer notre taux d’endettement et notre surendettement avec l’augmentation des revenus.On pensait augmenter notre pouvoir d’achat de propriétaire surendetté.
DES DEPENSES NECESSAIRES INEVITABLES:encore des dettes
Ayant le tout à l’électricité dans notre pavillon, les factures E.D.F étaient de loin les plus élevées. Car il faut dire qu’à l’époque, le chauffage était assuré par des convecteurs électriques muraux, qui non seulement consommaient énormément de courant mais laissaient toujours une impression de froid dans les pièces, qui pourtant étaient surchauffées. En 1984, nous avions donc remplacés ceux-ci, au nombre de 8, par 3 convecteurs qui eux ! Conservent la chaleur après que le thermostat a coupé l’alimentation en courant et ce, durant un bon moment. Les pièces sont à présent toujours à bonne température et nous n’avons plus ; ni cette sensation de froid alors qu’il y avait en général 23° dans les pièces, ni ces bouffées de chaleur au vu du montant de nos factures E.D.F. Nous avons donc pus, grâce à cette dépense et en gérant un peu mieux la consommation, les faire baisser de plus de 30 %.
Constatant que malgré l’augmentation de nos revenus et toute l’attention portée à nos dépenses nous avions de plus en plus de mal à joindre les deux bouts et ayant toujours des travaux restant à faire, parmis lesquels des travaux d’isolation ; en plus de la nécessité de changer ces convecteurs, lesquels commencèrent à prendre un caractère urgent, nous nous rendions bien compte que sans emprunter de l’argent, jamais nous n’arriverions, ne serait-ce qu’à les commencer. De plus, nos trois enfants qui grandissaient à vue d’œil, avaient besoin de vêtements neufs.Les credits a la consommation ou reserve d’argent étaient inevitables…Les organismes de credits et banques nous faisaient trop tentés avec leur marketing allechant(taux d’interet soi disant bas,pas de frais de dossiers,assurances deces invalidité facultatives,credit facile et rapide sous 48h!!!).Les cetelem,finaref et cofidis….
Avis:De nouvelles charges sont mises à jour par l’auteur:le chauffage,encore de travaux,renovation…des depenses d’argent indispensables.La petite famille se rend à l’evidence:il faut travailler plus pour gagner du revenu supplementaire…mais cela ne suffit pas:il faut faire appel aux « pomiers-pyromane » les etablissements de credits personnels.On les critique,mais que ferions-nous sans les banques-sociétés de prêts à la consommation?Pas de credits de depannage,pas d’emprunt immobilier(comment achetez une maison-appartement cash?Impossible!),pas de prêts d’urgence en cas de coup dur,pas de credits plaisir-loisir ou pret travaux…Les emprunts conso sont utiles mais doivent être utilisés avec moderation.L’endettement est une bonne chose s’il est maîtrisé:il ne faut pas qu’il se transforme en surendettement actif.Les credits(cartes de credits,credit revolving,ligne de credit…) ne doivent pas compenser des revenus en berne ou un salaire en stagnation.De nombreux particuliers utilisent les reserves d’argent pour boucler les fins de mois difficiles,sans se rendre compte qu’il faudra bien rembourser cet argent,avec les interets(20 %…). Le rêve de devenir proprietaire s’estompe devant la réalité des dettes à rembourser.Les creanciers (banque,factures…) n’ont pas le meme reve ,ils ont la réalité bien ancré dans leurs contrats.Cette réalité revient chaque jour hanté le protagoniste par la boite aux lettres, par les rappels, voir mise en demeure de payer les dettes et impayés.Pourtant les offres de financement continue de pleuvoir dans le courrier. On ne peut pas echapper à la réalité de l’endettement fait par le credit à la consommation ou par le pret immobilier. Meme à la recherche de revenus complémentaires pour payer les dettes , les nouveaux proprietaires ont dû mal à payer toutes les charges et mensualités de credits contractés. Il n’a pas eu le reflexe ,également, de faire une demande renégociation du credit immobilier chez sa banque.Avant de tomber dans les impayés, il est bien de demander cette opération bancaire.Il y a plus de chance de se faire accepter cet offre de réechelonnement quand on n’a pas encore de retard de paiement qu’après que votre banque constate un probleme d’endettement survenu.Le rachat des dettes bancaires est l’option la meilleure à prendre lorsque l’on a accumulé plusieurs prets.
Pour simuler un rachat de credits immobilier ou regroupement de dette a la consommation,pour les proprietaires ou les locataires,il suffit de completer un formulaire en haut de cette page,même si vous etes fichés banque de france-FICP.
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cf aussi:bdf surendettement,societe generale.
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