Jeudi 24 avril 2014

Confiance aux banques pour un compte épargne et contrat d’assurance vie ?

Peut-on avoir confiance aux banques pour notre épargne en banque ou pour un contrat d’assurance vie ?

Pour les contrats d’assurance vie, il est nécessaire de demander à la banque qui propose ce service financier de s’engager avec son cachet au bas de toutes les feuilles du contrat.De nombreux contrats d’assurance vie vendus dans les agences bancaires n’engagent pas la banque.Les banques servent seulement d’intermédiaire financier.Et cela, le banquier ne le précise pas.Il ne faut jamais accepter de signer un contrat d’assurance vie si la banque qui vous le vend ne s’engage pas sur les termes du contrat (cachet, et écriture sur le contrat d’un engagement sur tous les termes par la banque « Y »).

Exemple d’introduction : Dexia sort une offre d’épargne en assurance vie multisupport en collaboration avec un organisme financier revendeur

Est ce le moment pour la banque Dexia de sortir une offre d’assurance vie multisupport ?

Au moment où les particuliers n’ont plus confiance au système bancaire , risquerai-t-il de souscrire à un contrat d’assurance vie d’une banque qui a elle même eu de lourdes pertes ces derniers temps.Sachant que de nombreux particuliers se sont retrouvés sans épargne après la faillite de Lehman Brothers.Les contrats d’assurance vie étaient « garanties à 100% ».Pourtant, l’épargne d’une vie s’est envolée dans les fonds obscurs financiers.

La publicité sur les contrats d’assurance vie de Dexia revendus par une société financière « X » , mettent en avant des termes mathématiques incompréhensibles pour le grand public.La vérité, c’est que Dexia a besoin de cash, et ce n’est pas un produit de financement qu’ils vont proposer.

La publicité pour cette assurance vie mettait en avant un principe de « provision mathématique » liée à « une provision de diversification ».Le banquier de l’agence de la ville (il n’y a pas d’ailleurs d’agence Dexia en France) est bien loin de maîtriser les calculs actuariels et les variations de la bourse.D’ailleurs dans le monde, il me semble qu’il n’y a personne qui peut prévoir les cours boursiers.Encore moins le petit banquier de l’agence, et on peut en dire autant du groupe Dexia qui a perdu des masses monétaires en milliards pendant la crise financière.

Ces contrats d’assurance vie ne peuvent être souscrit qu’à partir d’un placement supérieur à 150 000 euros.Les particuliers ayant des capitaux aussi important sont bien informés des problèmes de la banque Dexia.Et connaissent bien les pertes financières que cette banque a subit.On ne peut pas considérer que Dexia est une banque en france.Elle n’ouvre ces offres qu’aux collectivités locales.C’est pour cela qu’elle crée des réseaux de revendeur pour ces contrats d’assurance vie.

Avant de souscrire à des contrats d’assurance vie ,vérifier toutes les clauses du contrat.Il faut demander à ce que le revendeur s’engage sur le contrat sur les termes du contrat, et qu’ils ne servent pas seulement d’intermédiaire. Souvent cette position d’intermédiaire , sans engagement de l’établissement revendeur , permet de se laver les mains en cas de problème.Au vu des derniers problèmes financiers, il est nécessaire de prendre des précautions avant de s’engager.Les banques ont montré l’incapacité à assurer lorsqu’il y a perte financière. Il faut avouer que les particuliers qui souhaitent investir en bourse , une partie de leur épargne, doivent s’attendre à ne pas gagner à tous les coups.Investir en bourse, c’est investir avec des risques de perte.

Lorsque la banque qui a vendu le contrat d’assurance vie fait faillite, les garanties de placement s’envolent en fumée.

Pour sécuriser son épargne, un compte à la banque Postale est le plus sûr.Cette banque appartient à 100% à l’état.D’autre part, elle n’investit pas en bourse.Il faut rappeler que l’état garantie les dépôts d’épargne à hauteur de 75 000 euros peu importe la banque .Il vaut mieux diversifier les épargnes quand on dépasse les 75 000 euros.Le marché de la banque en france est partagé principalement par 6 groupes (crédit Agricole-lcl , Bnp paribas-Fortis, Société générale-crédit du nord, Banque Postale, Natixis-Caisse d’épargne-Banque populaire, Crédit Mutuel-cic) , cela permet d’avoir un système bancaire stable.L’état veille au grain des contribuables.Si les particuliers perdent les épargnes , avec quoi va t on payer les impôts demandés par Bercy ? L’état fait bien attention à ce que les banques ne coulent pas, d’où la création de la sfre (société de refinancement de l’économie française) qui garantie les crédits interbancaires.

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Réponses,Commentaires et Avis concernant “Confiance aux banques pour un compte épargne et contrat d’assurance vie ?”

  1. EX-PAT dit :

    Attention si vous souscrivez une adhesion a AFER, fonds de retraite apparement transparent. Je cherche a recuperer mes fonds et je me heurte a un mur de mepris. Mon statut a change. Je suis maintenant resident retraite a l’etranger et l’Afer me demande une declaration fiscal dans mon pays d’expatriation ou precisement mon statut de resident est lie a ma non-residence fiscale. J’ai fait valoir cet argument, mais je me heurte a un anonymat bureaucratique (voies de garage au telephone, contacts emails laisses sans reponse, ct…). J’ai peur qu’il y ait la une strategie de dissuasion! Quelqu’un peut-il m’indiquer comment traiter avec une telle association qui se prend pour une administration???

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  2. Caisse d Epargne dit :

    Avez vous raison de faire confiance à votre caisse épargne ? Suite à un accident qui me laissera handicapé à vie j ai touché des indemnités, du coup j étais devenu un client privilégié de la Caisse d Epargne sans que j en avais émit ni le désire ni le souhait, ma conseillère a vite été remplacé par la directrice de l agence Caisse d Epargne qui s est empressée de m expliquer que je ne devrai laisser mon argent sur un compte qui ne me rapporterai rien et sur le qu elle je devrai payé, je lui ai expliqué que je ne pouvais pas me permettre de perdre cette argent en bourse que cette argent devait me permettre de mieux vivre handicapé; c est à ce moment là qu elle m a dit « Ne vous en faite pas, nos produits ne peuvent pas vous faire perdre de l argent vous ne pouvez que gagniez car nos produits sont des produits sécurisés vous ne jouez pas votre argent en bourse et votre capital serra sécurisé, le seul défaut de ce produit miracle c est qu il faut vite acheter des parts par ce que nous n en avons que très peu » disait-elle, seulement voilà quand vous achetez l assurance de la caisse épargne vous perdez dès le début les droits d entrées soit un pourcentage de très élevé de votre capital, mais là encore ma conseillère de la caisse d épargne m a expliqué que c était tout a fait normal de perdre de l argent pour pouvoir en gagniez vu les grandes performances de leurs experts qui gèrent nos économies, et puis elle m a rappelé que leurs banques avait reçu plusieurs prix pour la qualité de leur gestion, bon, je me suis dis que je devais lui faire confiance si elle est directrice de la caisse d épargne elle doit savoir de quoi elle parle ça n est pas la boulangère du coin ,c est bien une spécialiste des placements en tout genre qui m a démarché de plus elle m a garantie, que si j avais un coup dur je pourrais retirer mes économies à tout moment , quatre années plus tard mon assurance vie a monté et descendue, et voilà qu un coup dur me tombe dessus je demande donc a retirer une toute petite partie de mes économies. Réponse de ma banque: cela ne vous coûtera que 960€ pour retirer vous devez racheter des parts de votre contrat. Donc en résumé je place mon argent pendant quatre années ma banque travaille avec notamment pour financer une perte record en bourse de plus de 751 millions d euros (il faut bien les payer donc où prendront ils cet argent si ça n est dans nos poches?) . J ai refusé de payer des frais sur mon retrais j ai donc fermé mon contrat d assurance vie sachez que ma banque m a fait perdre 6000€ sur ce contrat, donc je vous pose la question: Êtes-vous sûr que vous avez bien choisi votre banque en faisant confiance à la caisse d épargne? Êtes-vous sûr de ne jamais avoir de coup dur qui vous obligerez à enlever une partie de votre épargne confié à la caisse d épargne? Si vous n en êtes pas sûr je vous conseille à titre personnel de ne pas faire confiance à la caisse d épargne, pour ma part j ai belle est bien perdu ces 6000€ mais je compte bien poursuivre ma banque pour la manipulation, l incompétence et l abus de faiblesse don j estime être victime, de toute façon ma banque a les moyens de supporter une procédure judiciaire qui ne les appauvrira pas d autant que notre pays ce porte garent pour nos banques, elles peuvent donc continuer a nous facturé des frais imaginaires sur notre épargne ou sur nos comptes courants, mais moi quoi qu il m en coûte je ne leur laisserai plus me voler le moindre centime d euros. …

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  3. Anonyme dit :

    Est-ce que l’état garantit également les dépôts d’épargne à hauteur de 75 000 € telle une assurance vie qui n’est pas souscrite dans une banque, mais à la Macif ?

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  4. Jehu Fleuriot Mbeumo dit :

    La question de confiance et de connaissance est l’issue du debat que vous ouvrez. En effet, les calculs actuariels sont basées sur des moyennes par rapports à des indices.

    Hors nul n’est besoin d’être mathématicien pour comprendre qu’une moyenne est un concept assez flou.

    Par exemple, beaucoup de calcul d’esperance vie tiennent comptent des critéres d’ il y a 100 ans. Ce qui veut dire que nos institutions financieres considerent que des phénomenes qui se sont passés il y a 100 ans sont sufissant pour prédire ce qui se passera dans les 50 années avenir.

    D’ autres part beaucoup de vos conseillers financiers dans les institutions financieres n’ ont que le bac +2 ou le bts alors que les concepteurs de produits ont pour la plupart au moins deux masters et parfois des mba.

    Comment dans un contexte pareil, peux t’on esperer du vendeur qui fut en echec scolaire de comprendre des principes aussi elevées?

    Je pense que nos institutions politiques devraient allouer au departement de la police judiciaire du ministere de l’interieur en charge de l’etude des fraudes fiscales et des fraudes douanieres et des fraudes du code penal l’examen de nombreux contrats d’ assurance vie car il y a là un crime et un vol avec l’appui du gouvernement.

    L’ assurance vie est une niche fiscale, on ne s’aventure pas dans un produit similaire sans avoir une connaissance approfondie de la finance ou une confiance absolue en le vendeur.

    Enfin, il est temps d’ integrer l’indice de confiance dans la vente de nombreux produits financiers car au final ce serait le retour de la valeur esperée.

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  5. Anonyme dit :

    Peut-on faire confiance en plaçant de l’argent chez « afer » jusqu’à présent bien positionnée ; ce n’est pas une banque, le gouvernement ne spécifie pas si ce genre assurance vie épargne actuelle est prise en compte pur la garantie 75000€
    Merci mcg

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Article publié dans : Comment ça marche une assurance vie ?

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