Défaillance de paiement mensualités,défaut de règlement d’échéances
01/02/12 11:11
Quelles sont les conséquences financières et juridiques sur une défaillance de paiement ou défauts de règlements d’une mensualité de crédit immobilier ou échéances mensuelles de prêt à la consommation pour un particulier caution solidaire ?
Surendettement,crédit et dettes?
Les difficultés financières peuvent survenir à n’importe quel particulier:un accident de vie suffit à déstabiliser les finances personnelles.Un divorce,une séparation douloureuse,un accident de travail…sont autant de situations pouvant engendrer des impayés de crédit.
Si un membre de la famille ou un ami ou une société d’ assurance-caution s’est porté solidaire alors il subira les conséquences de la défaillance:le remboursement des dettes solidaires lui incomberont.Les créanciers bancaires se retourneront vers le caution.La banque doit prévenir le caution de l’incident de remboursement par lettre recommandée avec accusé de réception.
Si cette obligation n’est pas respectée par l’organisme de crédit,le caution peut contester le paiement des intérêts de retards…N’importe qui peut se porter caution solidaire si ces ressources financières et revenus sont suffisants.On se porte caution pour un emprunt immobilier,un crédit à la consommation ou une réserve d’argent,un crédit automobile,une cate de crédits revolving,un prêt travaux…
C’est un acte d’engagement important,qu’on ne doit prendre à la légère:la confiance en la capacité de remboursement du cautionné-emprunteur doit être totale..pendant la durée du crédit(parfois 40 ans!!).De nombreuses familles se sont retrouvées en surendettement ou saisie à cause d’un signature de cautionnement pour un ami ou membre de la famille(fils,cousin,frère,soeur…)…
Le montant(en chiffres et lettres) du cautionnement et l’étendue(durée) doivent être mentionnés dans le contrat de crédit.Il faut lire le contrat de cautionnement,surtout si vous constatez une perte ou baisse de vos revenus:certaines clauses de contrat de caution peuvent régler un problème éventuel.Les époux mariés dans la communauté des biens sont cautions l’un envers l’autre sur toutes les dettes et crédits contractés pendant le mariage.Après un divorce,les ex-conjoints sont solidaires des dettes personnelles accumulées pendant l’union…
Les banques et le cautionnement
Il est normal que les banques de financement prennent des garanties hypothécaires,des sûretés en caution,assurance de prêt…Toutes les sociétés financières de la place se munissent de précaution avant un emprunt personnel: crédit agricole, cetelem, cofidis, mediatis, bnp paribas, crédit mutuel, cic, société générale, banque populaire, caisse d’épargne et même la banque postale!
Rachat de crédits avec ou sans garantie hypothécaire et caution
Si le taux d’endettement est élevé,la solution de regroupement de crédits immobilier ou consommation est une alternative au dépôt d’un dossier de surendettement de la banque de france(bdf).
Une simulation de consolidation de crédits est possible en haut de page,pour les propriétaires ou locataires endettés.
cf aussi:rachat de crédit petit salaire,prêt paris,plan conventionnel.
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j,ai des prets a la consommation et je suis en invalidité comment je peut faire pour reduire mes memsualités
qu’elle est la différence d’une caution et co-emprunteur? les créancier prennent-ils le jugement de divorce au séreux, au sujet de qui paiera le crédit auto dans le jugement?
Si vous êtes co-emprunteur d’un emprunt bancaire alors vous êtes caution ou cautionnaire du crédit:dans ce cas vous bénéficiez aussi du prêt et vous remboursez les mensualités avec l’emprunteur.En cas de non paiement,l’emprunteur est saisi et le coempruneteur aussi.
Si vous êtes caution solidaire alors vous n’êtes pas co-emprunteur et ne bénéficiez pas du crédit bancaire mais vous vous engagez à rembourser la banques si l’emprunteur ne paie pas!C’est la situation la plus périlleuse car vous considérez l’emprunteur comme « de confiance totale »…
Lors d’une séparation de divorce,les deux ex-mariés sont solidaires du crédit auto……et les créanciers poursuivent les deux pour récupérer leur argent.
Le jugement ne sert à rien pour les créanciers puisque le prêt automobile a été contracté avant le divorce.
je rembourse un credit immobilier tt en etant a l’etranger mais apres 2 ans de remboursement j’arrive plus a remboursser mon credit pour des problemes financiers.
ma question est qu’elles sont les consequences jurediques et personnels que j’encours suite au non paiement de mes echanciers?
merci