Lundi 21 avril 2014

Conseil en rachat de crédits

Quelques conseils en rachat de crédits :

Les situations d’endettement excessif créent des problèmes de remboursement de crédits immobiliers, de prêts à la consommation, de réserves d’argent, crédits auto et cartes de crédits revolving pour les particuliers propriétaires ou locataires.

Des solutions alternatives existent pour lutter contre les dettes:le rachat de crédit,le regroupement de prêt ou le dépôt d’un dossier de surendettement devant la commission de la banque de france.La solution de réaménagement de créances personnelles reste la meilleure car elle n’entraîne pas de fichage ficp ou d’interdiction de crédits.

Cette solution consiste à unifier en un seul prêt tous les crédits et créances. La durée de ce nouveau prêt est adaptée en fonction des capacités de remboursements et donc du taux d’endettement.

Exemple :  Un couple de particulier,ayant un revenu global de 2500 euros,  a un crédit immobilier de 850 euros/mois et doit 120000 euros à la banque, un prêt auto de 450 euros/mois et restant à devoir à la banque 20000 euros, et enfin un prêt à la consommation de 200 euros/mois avec un capital restant dû de 6000 euros.

La somme des mensualités donne 1500 euros/mois et taux d’endettement de 60 %. Un rachat de crédit permet de racheter tous les prêts d’un montant de 146000 euros (hors frais bancaire et notarié pour simplifier le calcul). Ce qui donnerai à taux de 5% teg fixe sur 25 ans, une mensualité de 853,50 euros et un taux d’endettement de 34 %.

Nb : Les frais de remboursement anticipé d’un prêt immobilier ne doivent pas excéder 6 mois d’intérêt et d’un maximum de 3 % du montant restant dû. Pour les crédits à la consommation, il ne doit pas en y avoir. Il faudra compter les frais de mainlevée. Ensuite,  vous pouvez négocier une promesse d’affectation hypothécaire pour éviter des frais d’inscription d’hypothèque.

Lire aussi : http://www.economie.gouv.fr/consommation/reglementer-activites-rachat-credits

Article écrit par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

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Réponses,Commentaires et Avis concernant “Conseil en rachat de crédits”

  1. L Finance dit :

    Bonjour.

    Un sujet déjà abordé :
    Il ne sert à rien de comparer en rachat de crédits. C’est le profil de votre dossier qui va définir le taux. Et les négociations ne sont pas possible.
    Que ce soit le courtier X ou Y qui envoie le dossier, au final de toute façon vous paierez la même mensualité.
    Les simulations sont là pour voir si vous passez ou non. Et certains courtiers mettent des taux bas uniquement pour faire rentrer le dossier. Parfois en dépit du bon sens, car vous faites bien souvent alors, des dossiers pour rien.
    Cordialement.

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  2. urg dit :

    bonjour,
    moi j aimerais avoir quelque renseignement et conseils . actuellement je connais une personne qui est dans la m…. jusqu’au cou . elle a deux credits sur le dos d’une somme de 7600 en tout avec 450 e de revenus. y aurait il une solution a cela ?n cordialement

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  3. jaja69 dit :

    Pourrais-je avoir le tableau d’amortissement du contrat n. 10***8c :mon nom est :j*** pascal ?

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  4. chprofinances41 dit :

    Je voudrais simplement revenir sur les dires de Mr Enrouol, afin de préciser certaines choses.

    En effet, si on prend l’exemple donné du couple, il y à un éléments essentiel qui n’a pas était abordé.

    Pour un Rachat cautionné ou avec hypothéque de 146.000€ auquel il faut ajouter les frais (frais de la banque, honoraire notaire, honoraire courtier etc…) cela représente en moyenne 10% maxi, nous arrivons à un prêt de 160.600€.

    Dans le cas présent, pour que le rachat est une chance d’étre accepté il faut que la valeur de la maison soit au minimum de 201.000€ estimation d’un notaire suivit d’une expertise de la banque.

    Ce qui nous donne donc une mensualité de 939€ sur 25 ans hors assurances et donc un taux d’endettement de 37%

    Pour conclure, bien faire attention au Ratio Hypothécaire qui est un élément trés important dans le cadre d’une restructuration de crédit.

    Cordialement.

    Alexandre .

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  5. chprofinances41 dit :

    Bonjour Jean,

    Etes vous sûr du montant de la retraite qui me parrait vraiment faible : 700€/mois pour 2 retraites.

    Un rachat est peut etre possible, mais cela dépend de plusieurs choses :

    Leur ages
    Le montant des dettes
    La valeur de la maison.

    Cordialement.

    Alexandre .

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  6. LEHARTEL dit :

    Bonjour,

    J’aurais voulu avoir un conseil pour effectuer un rachat de crédit revolving de FINAREF d’un montant de 1300 €, serait-il possible d’avoir des conseils et à quelle société m’adresser pour effectuer ce rachat de crédit revolving. merci.

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  7. celia dit :

    je suis ouvriere j’ai fais un pret pour la maison,la voiture et le chauffage sous 2 prêts :un me revenant a 780euros/mois et le second a 290 /mois ,j’ai deux enfants qui font des études (1 a la faculté ,2nd au lycée en internat )et leurs études me revient a 300 euros/mois,je dispose d’un revenu de 2000euro /mois ,a la fin du moi il me reste plus que que 600 euro pour payer a manger , électricité ,eau,etc….vous comprenez bien que a la fin du mois j suis dans le rouge ,je voudrais savoir comment sortir de cette situation ?

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  8. Arnaud dit :

    Je suis aide soignant dans la fonction publique, je suis divorcé depuis 1 ans. J’ai un crédit perso à ma banque et un crédit révolving, les deux me revienne à 180 euros, 300 euros de pension alimentaire et le je me suis porté garant l’année passé d’un crédit de voiture pour mon frère, crédit qu’il ne paye pas, le montant mensuel est de 358 euros, je n’ arrive plus à m’en sorti, qui peu m’aider, car hélas j’ai de très mauvais rapport avec ma banque et je ne s’est vers qui me tourner, merci.

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  9. lucie dit :

    bonjour,

    je suis actuellement en cdi à mi- temps et mon conjoint en interim depuis 3 mois.Nous voulons faire un rachat de credits d’un montant de 30000.Exite t-il une banque qui peut nous aider à faire ce rachat et enfin soufflé un peu.
    merci

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  10. VALERIE dit :

    JE RACHETE UN PRET IMMOBILIER + CREDI CONSO SUR UN RACHAT DE PRET AVEC UNE BANQUE ALLEMANDE.J HABITE CHINON 37500 A 50 KM DE TOURS ET JE RECHERCHE UNE ASSOCIATION DE CONSOMMATEURS POUR UNE AIDE GRATUITE SUR LES CONDITIONS GENERALE DE CETTE OFFRE NE VOULANT PAS ME FAIRE AVOIR UN CONSEIL JURIDIQUE SUR LES CONDITONS GENERALE DE L OFFRE HYPOTHEQUE DE LA MAISON EN CAUSE MERCI DE ME REPONDRE RAPIDEMENT POUR CONTACT AVANT 8 JOURS

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  11. visaviz dit :

    Bonsoir ,
    En faite je suis marié,mais elle ne travaille pas , locataire à paris ,je paie des mensualité à un montant peu elevé (600euros)alors que je suis en cdi..selon cette situation je ne vois que le rachat de credit qui avec je peux m’en sortir..aj’ai besoin de vos conseil !
    Merci

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  12. fabiany dit :

    Bonsoir ,
    En fait j’ai besoin des conseils de toute genre concernant le rachat de crédit , le surendettement ,l’organisme de rachat de crédit avec le meilleur taux ..etc
    Merci d’avance

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  13. elisa dit :

    Il n’y a pas de cas general, cela depend de vos revenus, de la somme de l’endettement, du type d’endettement (conso,immo,perso,revolving,auto…), locataire ou proprietaire, de la durée de remboursement…
    Il n’y a pas d’agence moins chere ou plus chere…c’est vraiment en fonction de votre dossier, il faut aussi negocier et mettre en avant vos qualités…
    N’hesitez egalement a faire le maximum de demande…
    Vous avez meme un formulaire sur cette page pour faire une demande de refinancement…

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  14. sonya24 dit :

    Bonjour,
    J’aimerais savoir quel est l’agence de rachat de credit avec le meilleur taux en ce moment ? et si il donne une reponse rapide(accepter ou refuser)car la ça devient trop lent ces jours
    j’ai besoin vraiment de vos conseils meme detaillé concernant le rachat de credit avec les different situation qu’un personne peut y vivre
    Merci de vos réponses

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  15. erik dit :

    C’est possible de faire des credits personnels si on est à la retraite(et c’est un peu normal,ce sont des personnes comme tout le monde!)pour financer une voiture,vetement,voyages…par contre il faut qu’il soit solvable et bon payeur.C’est vrai que dans le cas de tes parents,leur taux d’endettement est trop élevé.
    Je ne crois pas qu’il y est des recours possibles si ton pere et ta mere sont en bonne santé mentale.Tu peux remplir le formulaire en haut de page pour faire une demande gratuite de rachat.
    cordialement,
    erik

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  16. jean dit :

    Voila la situation d’endettement: mes parents ont environ 670€ de credit conso(cetelem et sofinco) par mois et ne touche que 2100€ de retraite tous les 3 mois donc je vous dis pas l’endettement excessif, je viens de le decouvrir et je vais bien entendu les aider au maximum, déja comment ont’il pu contracté des prets à la consommation en etant à la retraite,avec si peu de revenus? il doit surement y avoir recours, si quelqu’un peut m’aider merci de dire quelle sont les demarches administratives a suivre.
    Est-ce possible de racheter leurs emprunts?Ils sont proprietaires et une hypotheque est possible.

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