Comment vivre à crédit sans devenir malade du surendettement ?

26/01/12 16:19

Comment s’en sortir indemne du surendettement, sans devenir malade de ce problème d’argent ?

La dette personnelle des particuliers est devenue un véritable phénomène de société, qui a engendré des difficultés financières et problèmes sociaux.

La dette individuelle

Les problèmes financiers peuvent être d’ordre multiples: trop de crédits immobiliers, trop de prêt à la consommation, trop de crédits revolving qui sont les conséquences le plus souvent d’un accident de vie comme un divorce, séparation, baisse des revenus, perte d’emploi, maladie, naissance….Même en cas soucis financiers passagers, les banques et créanciers exigent le paiement de leurs mensualités de crédits.Les remboursements de la dette sont obligatoires…à moins de négocier une suspension temporaire d’échéances..

Conséquences des crédits

Selon une analyse récente faite en france et au Québec (Canada), le surendettement actif ou passif entraîne chez les particuliers des problèmes de santé et des maladies: stress, dépression, anxiété, angoisse, alcoolisme.. et des soucis psychologiques: manque d’estime de soi, sentiments d’incompétence et d’échecs…Les endettés ou surendettés ont aussi un taux d’absentéisme au travail très élevé..risquant de compromettre leur seule source de revenus…L’endettement excessif impacte négativement sur la performance au travail et sur la vie sociale et familiale.

Institutions financières et drames humains

Le surendettement des familles est un sujet tabou: personne n’en parle car un sentiment de honte prédomine dans ce domaine…Seuls les spécialistes de la dette écoutent et conseillent les surendettés: associations de surendettement, association de consommateurs, assistantes sociales….Les banques et organismes de crédits considèrent ce sujet comme un faux sujet….ce sont des établissements commerciaux…

Formation gestion d’un budget familial

Certaines associations d’aide aux endettés exigent qu’une formation scolaire soit mis en place pour éduquer, dès le plus jeune âge, les futurs adultes pour apprendre à gérer des finances personnelles.La règle,en matière de gestion budgétaire, est pourtant assez simple: ne pas dépenser plus que l’on gagne…mais la réalité est toujours différente.L’école et les programmes scolaires n’enseignent pas la gestion de l’argent,qui est encore un sujet tabou.

Financement et refinancement de prêt

Le rachat de crédits immobilier(pour propriétaire) ou le regroupement d’emprunt à la consommation (pour locataire) sont des solutions financières pour sortir du surendettement.C’est une restructuration de dette pour les familles endettées ayant des charges de remboursement trop élevées.La commission de surendettement de la banque de france, après un dépôt d’un dossier, n’est pas une solution globale et totale:le fichage ficp-fcc banque de france(bdf) est automatique(interdit de crédits).