comment accroitre les revenus pour les personnes retraites seniors avec petites pensions

Pourquoi les retraités et séniors s’attendent à une baisse non négligeable de leur capacité d’achat,de leur pouvoir d’emprunt et donc de leur budget dans les 10 prochaines années?Quelles sont les solutions financières?Comment faire face aux réformes douloureuses des retraites?Les crédits et dettes sont-ils un fléau ou une issue pour les séniors-personnes âgées?

De nombreux retraités ou séniors touchent des pensions de retraite assez faibles.Avec les hausses des prix à la consommation,certaines personnes âgées se mettent à travailler ou à vendre des bricoles pour assurer les charges mensuelles et quotidiennes.Lorsque les prix à la pompe d’essence flambent,le prix du gaz explose,les fruits et légumes hors de portée…comment est-il encore possible de vivre dignement alors que la demande en loisirs-divertissement explose chez les retraités-séniors,souhaitant profiter de leur période de repos bien mérité?La retraite est aussi un passage difficile et inquiétant,sachant que les revenus sont en moyenne divisé par 2(c’est le taux de remplacement brut moyen).Les réformes sur les retraites des gouvernements successifs ne vont pas dans le bon sens pour le budget financier des séniors.Ces changements sont pourtant nécessaires…à cause (ou grâce?) à l’allongement de la durée de vie!

Vivre à crédit pour les séniors-retraités?

On savait que les pensions de réversion des artisans-commerçants sont assez faibles par exemple….fait nouveau,même les retraites des fonctionnaires ayant toutes leurs annuités de travail sont devenus trop faibles,en comparaison de la vie chère.Pour justifier une stagnation des retraites,le gouvernement assure que le financement des retraites est loin d’être garanti à l’avenir.Autrement dit,estimez-vous heureux de gagner quelque chose…Pour les retraités locataires(payant un loyer),dont les ressources financières sont limitées,c’est clairement la galère financière comme l’atteste plusieurs reportages TV(TF1) montrant des personnes âgées faisant du commerce de leurs sous-vêtements anciens à la sauvette….!!La société de sur-consommation est aussi une réalité pour les retraités ou séniors qui achètent autant que les jeunes:automobiles neuves,moto,caravane,mobil home,tv plasma,travaux-décoration,voyages-vacances…Ils utilisent,comme tout le monde,les crédits à la consommation,les emprunts personnels,les crédits revolving,réserves d’argent,cartes de crédits et fidélité…dont les taux d’intérêts sont révisables,fixes,variables ou maîtrisables.Pour les séniors propriétaires,le montage financier de viager hypothécaire a le vent en poupe,surtout depuis l’explosion des prix immobiliers.

Flambée des prix immobiliers:remise à jour du viager hypothécaire!

L’offre en vente viagère a explosé.En quoi consiste le viager hypothécaire?Le viager consiste en la vente d’un bien immobilier d’une personne âgée à un acheteur,en contrepartie d’une somme d’argent (le bouquet) et d’une rente mensuelle jusqu’au décés de la personne âgée.Le retraité a le droit de jouissance et d’habitation(usage) de l’appartement ou maison jusqu’à sa mort(usufruit).Il existe le viager libre et le viager occupé.C’est une opération financière de transfert de propriété.La chambre des notaires de paris a noté une multiplication par 20 des ventes viagères.Cette rente viagère est un complément de retraite pour les personnes âgées.La fiscalité de la vente viagère est assez avantageuse pour les vendeurs et acheteurs d’actifs immobiliers:un abattement fiscal existe.La rente viagère est imposé comme un impôt sur le revenu.Les droits de mutation et droits sur les plus-values sont à payer par l’acheteur.La moyenne d’âge des vendeurs en viager est assez jeune:60 ans alors qu’elle était de 70 ans il y a 10 ans à peine…Les investisseurs sont nombreux à se positionner sur ce marché de niche afin de profiter de décote important de 40 à 50 % de la valeur du bien immobilier.Pour le bénéficiaire de la rente viagère,on dit qu’il est crédirentier.L’acheteur est dit “débirentier”.On parle aussi de contrat viager entre les deux parties.Le viager est une alternative aux plans d’épargne classiques que sont l’assurance vie,le plan pea,plan pel,contrats et plans PERP ou madelin,investissement de défiscalisation loi de robien…

L’alternative au viager:le prêt viager hypothécaire ou le rachat de crédits immobiliers?

Le prêt viager hypothécaire a été lancé par le gouvernement pour améliorer le pouvoir d’achat des séniors-retraités en utilisant la garantie d’hypothèque(sûreté) de leur bien immobilier.Cette procédure facilite l’accès aux crédits immobiliers,prêts à la consommation…pour les personnes de plus de 60 ans.Il est cependant vrai que ce montage simple a dû mal à décoller en france.Les banques de financement personnel et les sociétés de crédits ne mettent pas l’accélérateur pour développer le prêt viager hypothécaire ou le crédit hypothécaire rechargeable.La solution de regroupement de crédits permet de mieux gérer les finances personnelles,en diminuant le montant des mensualités.

Autres constats:Le nombre de dossiers de surendettement qui sont déposés devant la commission de la banque de france(bdf) par les familles séniors-retraitées est en augmentation dramatique sur la dernière période décennale.L’institut INSEE prévoit une explosion du nombre de retraités et de personnes âgées sous les 5 ans à venir.Avec une espérance de vie meilleure,les emprunteurs-retraités sont de plus en plus nombreux à souscrire à des crédits immobiliers,dont la dette et les intérêts continueront à être remboursé pendant la période de retraite aux créanciers bancaires..(assurance emprunteur plus souple pour les séniors qu’avant).L’endettement des séniors aura des conséquences immédiates sur une baisse des montants d’argent en transmission de patrimoine immobilier,en héritages aux générations suivantes,en successions de capital financier pour les descendants(enfants et petits-enfants)…En clair,il est évident que la générosité inter-générationnelle risque de faire les frais des baisses des pensions de retraite…L’aide financière des “anciens” va manquer pour la bonne santé de l’économie française. Une autre remarque:qui pourra encore cotiser à taux plein,c’est à dire 40 ans de travail en continu afin d’obtenir une retraite complète?Pas grand monde.Surtout,que le taux de chômage des plus de 50 ans est énorme en france(chômeurs touchant les allocations assedic).

Une simulation de rachat de crédits est disponible en haut de page,pour les propriétaires ou locataires de leur résidence principale(même fichés ficp-banque de france).

cf:rachat de crédits 150 000 euros,en finir avec les dettes,rachat crédit nice,nantissement.

En discutez sur le forum de rachat propriétaire et taux pret.

Tags: rachat crédits retraite et seniors, taux interet crédit et prêt, Tout savoir sur finaref :prêt,assurance,rachat crédit

Cet article a été classé dans ficp banque de france et alternative pour s'en sortir. Vous pouvez en suivre les commentaires par le biais du flux RSS 2.0. Vous pouvez aller directement à la fin et laisser un commentaire. Les pings ne sont pas autorisés.

Un commentaire to “comment accroitre les revenus pour les personnes retraites seniors avec petites pensions”

michemon dis :

J’ai pris un prêt relais pour construire une maison en attendant que celle que j’habite actuellement soit vendue. Comment obtenir un prêt hypothécaire en viager sur la nouvelle maison de façon à pouvoir baisser le prix de la maison à vendre ?