Emprunteurs insolvables en immobilier

24/01/12 15:36

Les clients emprunteurs pour un crédit immobilier sont devenus, selon les banques, insolvables.L’endettement des ménages a atteint des sommets en terme de dettes, créant des créances douteuses pour les organismes de prêt immo.Les taux d’endettement ou de surendettement ont fortement augmenté dans les familles les plus fragilisées.

Insolvabilité des particuliers

Les établissements de crédits octroient de moins en moins de prêt hypothécaire ou des crédits à la consommation (réserve d’argent, crédit revolving, emprunt personnel) car ils considèrent les consommateurs comme trop endettés ou surendettés.Les sociétés de prêt conso ont accordé beaucoup de crédits personnels aux particuliers pour l’acquisition d’auto neuves, projet de vacances, crédit travaux ou prêt rénovation….ce qui a contribué à la hausse du nombre d’individus en surendettement ou fichés ficp banque de france.

Les banques durcissent le ton

On disait que les banques ne finançaient pas assez les particuliers ou professionnels….ça va s’empirer.La sélection pour obtenir un crédit va monter d’un cran: apport personnel demandé,revenus plus élevés exigés, endettement bas, taux d’intérêt variable ou révisable imposé….

Financement au minimum

Les taux d’intérêts montent au fur et à mesure des mois.Les prix de l’immobilier baissent et une prévision de 5 % de baisse est prévu pour cette année…ce qui contribuera au surendettement des propriétaires qui ont acheté à taux variable ou révisable,puisque leurs mensualités vont augmenter et la valeur de leur bien immobilier va diminuer.

Crise financière ou crise immobilière

Avec la crise des liquidités sur le marché interbancaire ou la crise de subprimes (prêt hypothécaires aux personnes pauvres), les banques ont eu tendance à se proteger en france, en resserant l’octroi des emprunts immobiliers classiques.Seuls les credits revolving, réserve d’argent ou crédits renouvelables continuent de croitre sur le marché du crédit.

Ce sont des crédits à fort taux d’intérêt et rentables pour les organismes de crédit à la consommation, notamment les cetelem, oney, disponis, monabanq, cofidis, finaref, sofinco, mediatis, cofinoga….

La solution de regroupement de crédits

Le rachat de prêt immobilier ou le regroupement de crédits à la consommation sont des solutions financières permettant aux particuliers de sortir des dettes et de l’endettement excessif, surtout lorsque le pouvoir d’achat des familles est en baisse et l’inflation est en hausse (flambée des prix à la consommation). Un courtier spécialiste en regroupement de prêt permet de monter le dossier de surendettement.

Une simulation de consolidation de créances est possible en complétant le formulaire en haut de cette page,même pour les personnes ficp banque de france.

cf aussi:dette personnelle et mise en demeure.