Capacité d’endettement des ménages et particuliers

Dimanche 12 fevrier 2012

Capacité d’endettement des ménages et particuliers

Le calcul de la capacité d’endettement des ménages et des particuliers est à la base de toute souscription de crédits immobiliers,prêt à la consommation ou autres réserves d’argent en ligne.

C’est un calcul de ratio d’endettement permettant aux consommateurs de connaître leur capacité de remboursement des prêts personnels afin d’éviter une situation de surendettement après les emprunts éventuels.La banque considère que le taux d’endettement d’un emprunteur ne doit pas excéder les 33 %.

Toutes les charges et autres dettes personnelles doivent être comptabilisées:arriérés d’impôts,charges de syndic de co-propriété non payées,mensualités de crédit à la consommation,échéances mensuelles d’emprunt immobilier,crédit auto,prêt meubles et aménagement,crédit travaux/rénovation/décoration….

En cas de dépassement de capacité d’endettement,une solution financière de rachat de crédit immobilier ou de regroupement de prêt à la consommation permet de baisser les charges de remboursement.

Calculer la capacité d’endettement des ménages revient à d’abord calculer le taux d’endettement avant ou après souscription d’un nouveau crédit.

Il est important de connaitre ce taux avant de s’engager avec un nouvel emprunt bancaire.

Ecrit par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

 

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    • 11 Réponses to “Capacité d’endettement des ménages et particuliers”

    1. Sloogui7 dit :

      Bonjour Voltron,
      Si ça ne te derange pas,pouvez vous nous donner les detailles de votre revenus ainsi que vos charge afin de voir votre caacité d’endettement, à ma connaissance c’est un simple calcule faite par les organismes pour le refus ou acceptations des demandes des prets et les rachats de credits.
      Bon courage

    2. voltron dit :

      Je gagne 2000 euros + 200 euros de pension alimentaire + 400 euros de revenus locatifs mais j’ai des charges aussi importantes avec 5 prets divers:immo et consommation,revolving.
      J’ai fait mes calculs et je suis à 34% d’endettement mais ma banque refuse d’accorder un rachat de pret.

    3. elodie dit :

      Bonjour,
      Faites votre demande de regroupement de dette sur le formulaire de cette page.A priori, votre dossier serai accepté.

    4. voltron dit :

      Merci elodie du conseil , j’ai fait ,et ça passe normalement.

    5. cathylb dit :

      bojours,
      nous avons monté notre entreprise en juillet 2006 et nous ne trouvons pas de rachat de crédit correspondant à notre situation. nous ne pouvons pas non plus monté un dossier de surendettement du fait que nous avons une entreprise et pourtant, nous sommes au dessus du taux d’endettement, nous avons des menaces de saisie sur notre maison. aidez nous svp.
      merci d’avance. amicalement.

    6. ben dit :

      le problème avec les artisans/gérants de société sarl/commerçants est que les banques spécialisées en regroupement de crédits ou en refinancement d’emprunt refusent de consolider les dettes professionnelles..il aurait fallu séparer les activités pro et perso…même avec des garanties d’hypothèque ou cautions solidaires solides..surtout si le couple/foyer est concerné ensemble par le commerce/entreprise…à part une vente de la maison ou un crédit à la consommation…

    7. Serge dit :

      J’ai besoin de savoir si à votre avis, ma femme et moi sommes trop endettés.Nous avons un salaire cumulatif brut de 80,000. Nous avons une hypothèque de 24 ans de 176,000 et une auto de 30,000 sur 6 ans à payer.

      Merci,

      Serge

    8. florence dit :

      Bonjour,
      nous envisageons un achat immobilier d’environ 199000 euros (frais de notaire+agence +bien) GE MONEY bank nous fait une proposition très très intéressante avec un taux variable, que faut-il en penser? est-ce un organisme sérieux

    9. Murielle dit :

      Bonjour,
      Pour les retraités qui bénéficient d’une rente viagère, peut-on inclure la rente dans les revenus du ménage et l’intégrer au calcul du taux d’endettement?

    10. Ecobank.fr dit :

      Une rente viagère est un revenu financier à inclure dans les ressources globales pour calculer notamment le taux d’endettement.

    11. Murielle dit :

      Je vous remercie pour votre réponse.
      Je cherche à comprendre comment les Sociétés de crédit calcul l’endettement des particuliers lorsqu’une rente viager s’ajoute au revenu global.
      Vous dites que la rente viagère est un revenu financier que l’on intègre dans les ressources globales, donc le calcul de l’endettement.
      Ce revenu financier est il pondéré? Si oui quelle est la part pris en compte pour la calcul du revenu?

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