Samedi 19 avril 2014

Calcul d’endettement et capacité de remboursement

Le calcul du taux d’endettement est essentiel pour les futurs emprunteurs-acquéreurs qui désirent acheter un bien immobilier(maison,appartement..) ou un produit de consommation(automobile,meubles..) à crédit.

Ce calcul permet de mesurer la capacité d’endettement et de remboursement des particuliers-ménages.Cela se mesure avec le taux d’endettement ou ratio d’endettement bancaire,utilisé par les banques de financement pour l’accord ou le refus des prêts personnels. Le taux d’endettement est égal à la somme des engagements mensuels (mensualités + charges) divisé par les revenus fixes des emprunteurs.

Ce ratio doit être inférieur,selon les normes des établissements de crédits,à 33 % des ressources financières disponibles mensuelles.Au delà de ce chiffre,les organismes d’emprunt considère que le particulier est en situation de surendettement.

Pour baisser le taux d’endettement,une solution financière de rachat de crédits immobilier ou de regroupement de prêt à la consommation est fait par les grandes banques spécialisées en consolidation de dettes ou courtiers en restructuration de créances en ligne.

Sans solution de financement classique, il faut faire appel à la commission de surendettement des particuliers à la Banque de France.

La loi Lagarde permet à plus de particuliers de faire étudier son dossier, notamment les propriétaires , et une plus grande protection des ménages face aux banques et crédits.

Voir les articles :calcul capacite endettement et http://www.banque-france.fr/fr/instit/communiques/2011/communique-presse-27-avril-2011-Surendettement-resultats-enquete-typologique-2010.htm

Cette note a été écrite par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

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Réponses,Commentaires et Avis concernant “Calcul d’endettement et capacité de remboursement”

  1. S.E.R.C.FINANCE dit :

    Dans le rachat de créances,il y a deux points essentiels que l’on doit prendre en compte.A savoir que c’est un acte qui doit être réfléchi et surtout tenir que c’est un engagement que l’on va prendre envers soi même!un regroupement
    de toutes ses dettes,après une étude approfondi et le calcul de la capacité de pouvoir faire face à sa nouvelle mensualité.Une foie que vous avez obtenu la restructuration
    de vos créances,c’est de ne pas remettre le doigt dans cette machine infernale, qui le crédit facile à avoir,des offres qui vous attire!!LA TENTATION (INTERDIT°

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  2. ben dit :

    Oui,ils peuvent prêter ensemble avec une caution solidaire..ils seront co-propriétaires du bien immobilier acquis(maison,appartement,immeuble..)..ils peuvent aussi crée une société civile immobilière(SCI) où chacun sera actionnaire suivant part qu’il apporte à la société…

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  3. JOCELYNE dit :

    qui peut etre CO-Emprunteur ? PAR EXEMPLE UN PERE ET SON FILS PEUVENT ILS EMPRUNTER ENSEMBLE ?

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  4. caroline dit :

    Il y a d’ailleurs un formulaire sur cette page pour faire cette demande de refinancement , une proposition vous seras faites assez rapidement.

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  5. olivier dit :

    Dans votre cas de figure, pas besoin de calcul d’endettement, le surendettement est evident.
    Une solution financiere est possible, c’est celle du rachat de credit de toutes vos dettes .

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  6. laurent dit :

    J’ai plusieurs credits de consommations, avec un credit immobilier qui fait une mensualité trop élevé par rapport à ma capacité mensuel de remboursement.
    J’étais en concubinage, mais ma partenaire est partie hélas !
    Donc, je paye tout seul ,car j’avais tout emprunté à mon nom .
    Que dois je faire pour sortir de l’impasse financiere !
    Les creanciers bancaires commencent à me telephoné car j’ai une mensualité de retard, il menace la saisie.
    merci

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