Réponse:Il suffit d’en faire la demande auprès de la société de prêt à la consommation en ligne(qui gère le crédit renouvelable).En principe,l’accord peut se faire directement sur votre compte revolving par internet.Vérifiez bien votre capacité de remboursement(liée au ratio d’endettement et aux revenus mensuels) avant de souscrire à un crédit renouvelable dont le coût financier est non négligeable.

A connaître:Un crédit reconstituable est un crédit permanent dont le coût est souvent élevé pour l’emprunteur(proche de 20 % en taux d’intérêt).Plus vite,il sera remboursé,moins le coût financier sera élevé.Il coûte moins de souscrire à un crédit à la consommation classique plutôt qu’à une réserve d’argent.Faites un comparatif des solutions proposées par les opérateurs de crédit en ligne.

Publié par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

Réponse :  Selon le type de prêt ,il existe des crédits à moins de 5 % teg fixe, entre 5 et 10 % et d’autres à plus de 10 % notamment pour les produits de crédit renouvelable(réserve d’argent). Il faut donc bien comparer avant de s’engager auprès d’un établissement financier.D’autre part, l’octroi de crédit est fonction des revenus,du taux d’endettement et du scoring bancaire(notation sur critères).

Bon à retenir lus l’emprunteur sera solvable,plus le risque bancaire sera faible et plus le taux d’intérêt proposé par les banques sera réduit.Le crédit est une question de confiance et de risque entre un prêteur et un emprunteur(créancier et débiteur).La réduction du coût financier passera par un assainissement des finances personnelles et du budget mensuel.

Post publié par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

Réponse:Un crédit de 5000 euros est un prêt à la consommation nécessitant une solvabilité suffisante pour les établissements de crédit en ligne.La solvabilité est mesurée via le calcul de la capacité mensuelle de remboursement.

A retenir :Les critères pris en compte par les analystes pour évaluer le scoring d’un emprunteur potentiel sont concentrés dans la mesure du risque notamment via les revenus,l’endettement,l’historique du client,l’ancienneté de l’emploi,valeur du patrimoine etc…Les crédits d’un faible montant sont souvent distribués sous la forme d’un crédit renouvelable(=crédit revolving).

Réponse publiée par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

Réponse:A priori,cela sera possible en fonction du taux d’endettement et des revenus précis.Les analystes étudieront les comptes pour mesurer la capacité de remboursement.Une sûreté réelle immobilière sera prise par l’établissement prêteur afin de garantir la transaction.

Bon à retenir :Il faut éviter de s’endetter pour venir en aide à des proches.L’aide financière ne doit provenir que de ressources complémentaires et non par un endettement bancaire pouvant affecter les finances personnelles.D’autant plus,que le prêt d’argent à un proche peut dégénérer en problèmes familiaux(non remboursement…).

Le post a été rédigé par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

Réponse our connaître le montant des dernières échéances mensuelles,il suffit de demander un échéancier ou un tableau d’amortissement à votre établissement de crédit.La fourniture de ce tableau d’amortissement n’est pas obligatoire.En principe,il a été fourni lors de l’envoi de l’offre de prêt à la consommation.

Bon à savoir : Vous pouvez téléphoner à l’organisme de crédit pour connaître certains éléments de base de votre emprunt personnel.Un tableau d’amortissement est une représentation chiffrée et ordonnée indiquant à chaque mensualité le montant dû par l’emprunteur.Il permet de suivre l’évolution des remboursements à venir.

Note écrite par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

Réponse:La caisse d’allocations familiales ne distribue pas de produits de refinancement de type rachat de crédits à la consommation.Il faudra passer par un établissement spécialisé ou un courtier en ligne.La Caf distribue des prêts personnels ou des crédits à la consommation affectés à l’achat de petits équipements électroménagers(frigo,tv,meubles…).

Bon à savoir :Les crédits d’urgence sont en distribution auprès des banques et établissements de crédit à la consommation en ligne.Ce sont souvent des réserves d’argent ou crédits renouvelables si les montants sont faibles.La solution de rachat de crédits revolving est un produit de restructuration destiné aux personnes en situation d’endettement excessif(mais encore solvable).Faire une comparaison gratuite des financements bancaires en ligne afin de trouver le service le plus performant au meilleur coût financier.Réduire la durée de remboursement permettra également de baisser les frais.

Le post a été publié par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

1/ Je suis demandeur d’emploi et mes revenus donc relativement faibles. Sur l’année 2010, je cumule 55 commissions d’intervention pour un total de 605,50 €. Le TEG de mon découvert autorisé (500 €) est de 16,13 %. Total des intérêts/Frais en 2010 : 64,65 €.
L’année 2011 se profile de la même manière.
Je me demande si le TEG de mon découvert, qui intègre les commissions d’intervention, est bien au taux d’usure officiel de la période concernée.
Si ce n’était pas le cas, serais-je en mesure de négocier le remboursement des commissions d’intervention ?

2/ Deuxième question, mais là c’est moi qui viens de commettre une « bourde » qui, je l’espère ne prêtera pas trop à conséquence. J’ai un prêt auto et un prêt réserve dans une banque en Haute-Savoie (total des deux prêts, sans incident de paiement : 6500 €).
J’ai déménagé et je viens d’ouvrir un nouveau compte dans une autre banque de mon nouveau département. Début juillet, j’ai souscrit auprès de cette banque un prêt personnel de 3000 €, en omettant soigneusement de leur dire que j’avais deux prêts en cours dans une autre banque. Le prêt a été accordé sur la seule présentation de mes déclarations d’impôts A-1 et A-2, et versé cette semaine sur mon compte.
Aujourd’hui, le chargé de compte m’appelle et me transmet une requête de sa direction qui me réclame les trois derniers relevés de compte de mon autre banque. Ma supercherie ne va pas faire long feu !
Qu’est-ce-que je risque ?

3/Dernière question, et non des moindres. Il y a 2 mois, j’ai décidé de saisir le tribunal d’instance de mon ancien domicile pour demander un moratoire de dettes concernant les deux crédits souscrits dans ma banque de Haute-Savoie (article 313-2 du code de la consommation), puisque je suis au chômage. Pas de réponse à ce jour du TI. Mais puisque j’ai été dans l’obligation de souscrire un nouveau crédit dans un autre département (voir question 2), que risque-t-il de se passer ? Je me demande si l’accumulation des erreurs que j’ai commises (par manque d’argent certes, mais erreur quand même) ne va pas me conduire tout droit à la commission de surendettement…
Qu’en pensez-vous ?

Merci de vos conseils,
Cordialement

LB

Réponse:Les commissions d’intervention peuvent toujours se négocier à la baisse surtout si elles sont élevées…Le taux global ne peut dépasser le taux d’usure(environ 20 %).En cas de dépassement,la banque est juridiquement responsable.Pour le deuxième point,vous risquez la résiliation du contrat de crédit:la banque réclamera le remboursement immédiat de la somme d’argent prêtée(déchéance du terme).Contactez le tribunal pour savoir où en est votre demande.Le cumul des crédits conduira inévitablement vers la commission de surendettement à moins d’un changement dans le comportement ou les revenus.

Bon à savoir:Le Teg signifie le Taux Effectif Global.Il aide l’emprunteur potentiel à mesurer le véritable coût global d’un financement à la consommation ou d’un prêt immobilier.

L’information a été rédigée par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

Réponse:Faites une proposition par écrit à au service client de l’établissement de crédit mais ne faites jamais un blocage en prélèvement bancaire(sinon c’est contentieux et fichage bancaire).Continuez à payer régulièrement le créancier.Si vous pouvez le rembourser entièrement,cela vous réduira les frais et vous débarrassera d’une dette personnelle.

La note a été rédigée par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

Réponse: Pour un crédit de 7000 euros,il faut obtenir des justificatifs adéquats(revenus mensuels,taux d’endettement,scoring et sans impayés).Un prêt personnel nécessite de justifier de ressources mensuelles suffisantes ainsi que d’un taux d’endettement contrôlé(moins de 33 %).

A retenir :Les organismes distribuent des financements personnels sans demander de justificatifs d’utilisation mais exigent des justificatifs de revenus pour s’assurer que l’emprunteur remboursera bien la somme d’argent prêtée.Le métier du banquier est concentré autour du risque.L’emprunteur potentiel doit donc proposer un dossier disposant d’un risque réduit.

Rappel:Le taux d’intérêt proposé par un établissement de crédit évolue en fonction du niveau de risque de l’emprunteur.Si le risque est quasi nul,l’emprunteur peut se voir proposer un financement à taux d’intérêt très réduit(égal à l’inflation + commissions bancaires + frais de dossier éventuellement).L’objectif est donc de présenter un dossier « sans risque ».

La solution proposée par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.

Peut on arriver à un arragement à l’amiable et trouver un nouveau plan de financement?
Merci de votre support.

Réponse:Le rachat des dettes personnelles dépend de son montant ,de vos revenus mensuels et de votre scoring(pas d’impayés etc..).Faire une simulation de regroupement de prêts en ligne.

A savoir :Le moindre impayé implique une impossibilité de contracter un emprunt bancaire durant une période extrêmement longue si la régularisation n’est pas réalisée.

Solutionnée par Antoine Enrouol,diplômé en mathématiques appliquées et sciences sociales option économie.